福州討債公司介紹擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
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福州討債公司對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的介紹有以下幾點(diǎn)：
1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的基礎(chǔ)是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和管理
擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須通過(guò)自己審慎的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判而認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，并以其專長(zhǎng)來(lái)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)立身于市場(chǎng)的基礎(chǔ)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，希望與商業(yè)銀行實(shí)行比例擔(dān)保，以共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);同樣，一般而言，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在要求被擔(dān)保企業(yè)提供有效的反擔(dān)保措施，以保障自身利益時(shí)也不應(yīng)該要求企業(yè)出具嚴(yán)格的100%的反擔(dān)保，否則。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在就失去了合理性，因?yàn)槿绻麤](méi)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，被擔(dān)保方可直接向債權(quán)方提交作為反擔(dān)保標(biāo)的物的保證金或抵(質(zhì))押物，還可節(jié)約一筆擔(dān)保費(fèi)用。上述現(xiàn)象被稱為“反擔(dān)保措施悖理”。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到發(fā)生擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的可能性。
2、擔(dān)保業(yè)務(wù)具有很大的風(fēng)險(xiǎn)和較高的不確定性
由于信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的特殊性，其面臨風(fēng)險(xiǎn)的作用機(jī)制及表現(xiàn)形式相當(dāng)復(fù)雜。一是信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱代償風(fēng)險(xiǎn)，這是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)所面臨的最主要的也是最直接的風(fēng)險(xiǎn);二是抵押物和質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)以及第三方信用風(fēng)險(xiǎn)，即由于企業(yè)反擔(dān)保抵押物、質(zhì)押物設(shè)置不合理，或者第三方反擔(dān)保人選擇不當(dāng)，在債務(wù)方不能履行債務(wù)，擔(dān)保方發(fā)生代償后，通過(guò)法律程序執(zhí)行抵押物、質(zhì)押物或要求反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)時(shí)，不能足額補(bǔ)償代償額造成損失的風(fēng)險(xiǎn);三是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生代償時(shí)，因沒(méi)有足夠的流動(dòng)資金來(lái)滿足代償造成的信用支付風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制與一般保險(xiǎn)業(yè)所經(jīng)營(yíng)的客觀的、可預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)又有很大區(qū)別，其發(fā)生具有很強(qiáng)的主觀性與不確定性。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以通過(guò)統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法，比較 精確地計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)損失的概率，從而確定保費(fèi)率以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失及經(jīng)營(yíng)成本，并進(jìn)而獲得利潤(rùn)。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)則不同，由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬(wàn)別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，無(wú)法精確計(jì)算擔(dān)保費(fèi)率，大數(shù)原則無(wú)法或短期內(nèi)難以適用。正因?yàn)槿绱耍瑢?duì)擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)更多地運(yùn)用個(gè)案分析方法，結(jié)合擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際設(shè)計(jì)擔(dān)保方案，將每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制在擔(dān)保機(jī)構(gòu)可接受的范圍內(nèi)。
3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨著較大的可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)
在我國(guó)，信用擔(dān)保業(yè)才剛剛起步，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還處于早期的展業(yè)階段，許多風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)還未顯現(xiàn)。目前信用擔(dān)保的主要業(yè)務(wù)品種還是貸款擔(dān)保，這是一種風(fēng)險(xiǎn)程度最大的信用擔(dān)保形式，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只靠微薄的保費(fèi)收入很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存。
1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的基礎(chǔ)是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和管理
擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須通過(guò)自己審慎的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判而認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，并以其專長(zhǎng)來(lái)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)立身于市場(chǎng)的基礎(chǔ)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，希望與商業(yè)銀行實(shí)行比例擔(dān)保，以共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);同樣，一般而言，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在要求被擔(dān)保企業(yè)提供有效的反擔(dān)保措施，以保障自身利益時(shí)也不應(yīng)該要求企業(yè)出具嚴(yán)格的100%的反擔(dān)保，否則。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在就失去了合理性，因?yàn)槿绻麤](méi)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，被擔(dān)保方可直接向債權(quán)方提交作為反擔(dān)保標(biāo)的物的保證金或抵(質(zhì))押物，還可節(jié)約一筆擔(dān)保費(fèi)用。上述現(xiàn)象被稱為“反擔(dān)保措施悖理”。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到發(fā)生擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的可能性。
2、擔(dān)保業(yè)務(wù)具有很大的風(fēng)險(xiǎn)和較高的不確定性
由于信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的特殊性，其面臨風(fēng)險(xiǎn)的作用機(jī)制及表現(xiàn)形式相當(dāng)復(fù)雜。一是信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱代償風(fēng)險(xiǎn)，這是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)所面臨的最主要的也是最直接的風(fēng)險(xiǎn);二是抵押物和質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)以及第三方信用風(fēng)險(xiǎn)，即由于企業(yè)反擔(dān)保抵押物、質(zhì)押物設(shè)置不合理，或者第三方反擔(dān)保人選擇不當(dāng)，在債務(wù)方不能履行債務(wù)，擔(dān)保方發(fā)生代償后，通過(guò)法律程序執(zhí)行抵押物、質(zhì)押物或要求反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)時(shí)，不能足額補(bǔ)償代償額造成損失的風(fēng)險(xiǎn);三是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生代償時(shí)，因沒(méi)有足夠的流動(dòng)資金來(lái)滿足代償造成的信用支付風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制與一般保險(xiǎn)業(yè)所經(jīng)營(yíng)的客觀的、可預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)又有很大區(qū)別，其發(fā)生具有很強(qiáng)的主觀性與不確定性。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以通過(guò)統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法，比較 精確地計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)損失的概率，從而確定保費(fèi)率以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失及經(jīng)營(yíng)成本，并進(jìn)而獲得利潤(rùn)。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)則不同，由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬(wàn)別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，無(wú)法精確計(jì)算擔(dān)保費(fèi)率，大數(shù)原則無(wú)法或短期內(nèi)難以適用。正因?yàn)槿绱耍瑢?duì)擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)更多地運(yùn)用個(gè)案分析方法，結(jié)合擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際設(shè)計(jì)擔(dān)保方案，將每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制在擔(dān)保機(jī)構(gòu)可接受的范圍內(nèi)。
3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨著較大的可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)
在我國(guó)，信用擔(dān)保業(yè)才剛剛起步，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還處于早期的展業(yè)階段，許多風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)還未顯現(xiàn)。目前信用擔(dān)保的主要業(yè)務(wù)品種還是貸款擔(dān)保，這是一種風(fēng)險(xiǎn)程度最大的信用擔(dān)保形式，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只靠微薄的保費(fèi)收入很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存。
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